存款还未到期，现在银行利息涨了，是不是也跟着涨？

　　存款还未到期，现在银行利息涨了，是不是也跟着涨?

　　按照银行业自律机制的要求，我国商业银行的存款利率上限的定价方式，由此前的“基准利率*上浮倍数”改为“基准利率+基点”，基点上限按照银行类别实行差异化管理。其中，四大国有行活期存款、定期存款、大额存单基点上限分别为10bp、50bp、60bp，四大行之外的银行基点上限分别为20bp、75bp、80bp。

　　此次调整之后，从整体来看，一年期及以内的存款利率有所上升，而一年期以上的存款利率普遍较以往有所下降，我们以为例：调整前招商银行1年期的存款利率为基准上浮30%，即：1.5%*1.3=1.95%;3年期的存款利率为基准上浮40%，即2.75%*1.4=3.85%。调整后，招行定期存款加点上限值为75bp，因此调整后，招行一年期的存款利率变为：1.5%+75bp=2.25%，较以往的1.95%有所增长;三年期存款利率变为2.75%+75bp=3.5%，相比于原来的3.85%减少了0.35个百分点，存款利率下降。

　　此次调整银行各期限的存款利率有升有降，那我们之前存的尚未到期的定期存款利率也会跟着上升或者下降吗?先说答案，存期内的不会，但是在下一个存期期的时候会变。

　　举例说明：张三于2021年到招行线下某网点存了一笔定期存款，金额1万元，期限1年，当时招行的存款利率为基准上浮30%，即1.95%。

　　如上所述，2021年，招行按照新规调整一年期的存款利率为2.25%。不过很遗憾的是张三此时享受不到这个利率。2022年2月1日，该笔存款到期时，虽然此时招行一年期的定期利率为2.25%，但银行给张三计算利息时仍然是按当时存入的利率1.95%，这笔存款，张三可以获得的利息是：10000*1.95%=195元。不过2021年2月1日，如果张三该笔存款到期后进行续存的话，张三的存款利率即执行新的1年期存款利率2.25%。

　　当然银行是公平的，比如张三存的这笔定期是三年期的，当时存入的利率为3.85%，此次调整后，招行三年期定期利率下调为3.5%，那么张三该笔存款到期时仍然会按3.85%计息，而不会执行3.5%。当然在下一个新的存期开启时，三年期的也会按照3.5%执行。

　　涨的是否有要取出重存?

　　如上所述，利率下降的部分，肯定没人想着说取出来重存，但利率有所上升，有的人就会想问说，要不要取出来重存呢?取出来能不能获得更多的利息，其实遇到利率变动时，多少天适合重存是有一个计算公式的，具体为：重存天数=计息天数×(调整后利率-调整前利率)÷(调整后利率-活期利率)。

　　以上述案例：360*(2.25%-1.95%)/(2.25%-0.35%)=56.85天，也就是说如果你存入的时间尚未达到57天，那么可以取出来重存，会获得更多的利息;但如果你存入的天数已经超过57天，则不建议在取出来重存，因为得不偿失。上述案例中我们为2021年存入，已经达到了140天，显然远远超过57天，所以即使利率提高了，也没必要在取出来重存，否则损失更大!